채권관리란?
채권관리란 채권자가 채권을 안전하고 확실하게 회수하기 위하여 행하는 일체의 행위
를 말하는 것으로 채권관리의 방법은 크게 사전적 채권관리와 사후적 채권관리가 있습니다.
사전적 채권관리란 거래의 안정성 및 수익성을 확보하기 위하여 거래 개시 시점에서 거래
상대방에 대한 신용도 및 발전가능성, 회수가능성 등을 사전에 조사하여 거래 여부에 대한
가능성을 결정하고 신용도 개선과 채권의 안정성 및 회수 가능성을 확보하기 위한 추가
조치를 취하는 것을 말합니다.
즉, 예방적 채권관리란 채권의 부실화를 예방하기 위한 조치로서 신용조사, 담보물권 확보,
계약관리 등을 통해서 거래선이 계약을 이행하지 않을 경우에 채권의 회수를 하기 위한
사전적 채권관리입니다.
사전적 채권관리 방법.
1. 신용조사, 재산조사 및 경영분석을 통한 신용관리
2. 계약서 작성을 통한 계약관리
3. 여신부여 및 담보물 설정을 통한 담보관리
4. 보증채무를 통한 보증관리
사후적 채권관리란 채권이 부실화 되어 긴급한 채권회수가 필요한 경우에 채권을
안정적이고 확실하게 회수하기 위하여 채무자를 상대로 이루어지는 연체정보의
수집과 분석, 채무자를 상대로 임의 회수를 유도하기 위한 채권회수 상담과
행방불명된 채무자의 소재를 파악하는 행불추적, 채무자의 재산과 소득에 대한
강제력을 동원함과 동시에 심리적 압박을 가하기 위한 법적조치의 실행등 부실채권
발생 후에 취하는 일체의 채권관리 행위를 말합니다.
즉, 이미 부실화된 이후에 이루어지는 조치로서 사후적인 채권관리는 강제집행,
경매, 가처분 등 부도가 발생하거나, 이미 부도가 발생한 후에 이루어지는 조치로
채권이 부실화가 된 시점에서의 부실채권을 전액 회수하기란 매우 어려운 일입니다.
따라서 사전에 채권의 부실을 예방하는 조치가 사후적 채권관리보다 효과적이라
하겠습니다.
사후적 채권관리 방법
1. 채무관련 정보의 수집 및 분석을 통한 회수전략 수립
2. 신용,재산조사 및 경영분석을 통한 신용 재평가
3. 변제를 위한 압박/설득/타협
4. 행방불명된 채무자의 소재파악
5. 법적절차 진행시 실익분석과 채권보전을 위한 적절한 법절차 진행
부실채권이란?
부실채권에 대한 정의는 법규나 기업, 금융기관, 상거래의 종류등에 따라 다양한
분류가 가능하고 채권추심업무에 있어 부실채권의 개념과 금융기관의 대출금과
관련한 일반적인 부실채권의 범주와 구별기준 역시 다르므로 여기에서는 채권추심과
관련하여 채권추심 위임이 가능한 채권에 대한 부실채권관리에 관해 알아보도록 하겠
습니다. 부실채권의 정의 - http://blog.daum.net/mypayback/78 를 참고하세요.
즉,부실채권은 재정적 어려움에 처하여 일정기간 이상 이자를 지급하지 못하거나,
높은 신용위험으로 집중적인 관리를 요하고 부실화될 유려가 높은 채무자에 대한
채권을 말합니다.
1) 부도 등의 사유로 정상적으로 변제되지 않는 채권으로 회수조치나 관리방법을 강구할 필요가있는 채권
2) 채무자의 경영내용, 경영상태 및 예상되는 현금의 흐름등으로 보아 채권회수에 상당한 위험이있는 채권
일반적으로 금융기관의 대출금은 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 다섯단계로
분류 하며 부실채권은 정상을 제외한 나머지 4개(요주의, 고정, 회수의문, 추정손실)을
포함합니다.
채권자와 채권추심에 있어 부실채권이란 기업과 금융기관을 연결해주는 고리가 되는
대출금 상환과 관련하여 문제가 발생하거나 이미 부실화된 기업에 대한 채무자의
채무변제와 관련한 문제 뿐아니라 채권관리에 있어 외상매출이나 거래처가 계약조건
대로 계약을 이행하지 않아 채권회수 조치가 필요한 경우 역시 포함합니다.
또 개인간의 금전 소비대차를 통한 어음, 수표, 공정증서등을 통해 약속한 변제일이
지났음에도 변제되지 않는 채권이나 민사판결문등 소송을 통해 집행권원을 획득하고도
변제 받지 못한 모든 금전채권을 말합니다.
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